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¿Cómo incorporan el tema ambiental los bancos de América Latina?

Ambiente, competitividad y bancos

El ambiente, el bienestar de las personas y los bancos

¿Qué contribución pueden hacer los bancos latinoamericanos para lograr un equilibrio mejor y más sostenible entre la calidad del ambiente y la calidad de vida de las personas?

• En los países industrializados las preferencias de los consumidores se están orientando con rapidez hacia productos y procesos más amigables con el medio ambiente. Lo mismo ocurre en muchos países en desarrollo. El desempeño ambiental ya es una necesidad competitiva de muchas industrias, y en el futuro lo será aún más.

• Los países latinoamericanos podrán insertarse ventajosamente en la economía internacional, si sus industrias desarrollan estrategias competitivas basadas en un uso más productivo, más sofisticado y mejor remunerado de sus recursos humanos y naturales, y en la incorporación de atributos ambientales positivos a sus bienes y servicios.

• Para responder a las nuevas necesidades competitivas de sus clientes, los bancos de América Latina tendrán que trabajar estrechamente con ellos en la identificación y el financiamiento de aquellas inversiones que agreguen "valor ambiental" a sus operaciones.

• Los bancos del América Latina tienen un papel intransferible en el financiamiento de la transición hacia formas más sostenibles de producir, de hacer negocios, y de vivir.

El ambiente y los intereses estratégicos de los bancos latinoamericanos

¿Por qué la consideración de los asuntos ambientales es crucial para los intereses estratégicos de los bancos latinoamericanos?

• El riesgo ambiental es un componente importante del riesgo financiero. Muchas operaciones cotidianas de los bancos latinoamericanos se ven afectadas por tal tipo de riesgo. Si este no es evaluado, los bancos asumen riesgos que no conocen. Estos pueden ser más altos que los que enfrentan los bancos de países industrializados, que sí los evalúan y los controlan.

• Al considerar sistemáticamente los aspectos ambientales de sus operaciones financieras, muchos bancos en países industrializados, y algunos bancos líderes en la región, están logrando bajar riesgos, reducir costos operativos y crear nuevas oportunidades de negocios. De esta forma, aumentan su ventaja competitiva con respecto a los que no tienen un desempeño ambiental sistemático.

• Cada año, crece la importancia que los bancos multilaterales y multinacionales le otorgan al desempeño ambiental de los bancos comerciales en América Latina y otras regiones, para establecer relaciones mutuamente beneficiosas con ellos.

• En la medida en que el desempeño ambiental se convierta en un componente cada vez más importante de la competitividad de las empresas latinoamericanas más exitosas, los bancos que aprendan a incorporar las cuestiones ambientales en su actividad financiera tendrán mejores opciones de negocios y menores riesgos de verse desplazados por otros que saben aprovechar esas oportunidades.

Un estudio sobre el desempeño ambiental de los bancos

El reciente estudio "Programas ambientales en bancos de América Latina", del CLACDS de INCAE permite conocer con detalle acerca del comportamiento de los bancos latinoamericanos con respecto al medio ambiente.

Fue realizado por el proyecto EcoBanking dirigido por CLACDS de INCAE (www.ecobanking.com), con financiamiento del Grupo AVINA y en colaboración con la Iniciativa para las Instituciones Financieras del PNUMA (PNUMA IF) (www.unepfi.org).

Utilidad del estudio

• El estudio evaluó el actual compromiso con el manejo ambiental de los bancos.

• Además, se realizó una comparación (benchmarking) con un grupo de 77 bancos de otras regiones del mundo que posee un nivel más alto de desempeño ambiental.

• Se identificaron brechas en el desempeño ambiental que señalan oportunidades para mejorar la competitividad del sector bancario.

• Se posee ahora una base de conocimiento valiosa para apoyar la introducción de prácticas avanzadas de desempeño ambiental en los bancos de América Latina.

Los bancos que se estudiaron

• Se encuestaron gerentes y técnicos de 86 bancos de 18 países de América Latina.

• Dos terceras partes de los bancos operan en el ámbito regional y casi la mitad en el ámbito mundial.

• El 40% de los bancos supera los US$1000 millones de dólares en activos y el 9% tiene más de US$10.000 millones de dólares en activos.

En términos generales, se encontró que los bancos se categorizan en tres distintos niveles de profundidad y sofisticación de su desempeño ambiental:

• Los bancos que prácticamente no poseen ningún tipo de práctica relacionada con el tema ambiental.

• Los bancos que si bien no poseen una política corporativa sobre desempeño ambiental, ni procedimientos especializados en análisis de riesgo ambiental en los proyectos que tramitan, poseen algunas actividades de gestión ambiental interna (reciclaje, ahorro de energía, etc.) y además toman algunas previsiones de tipo legal a la hora de aprobar créditos y proyectos de inversión.

• Los bancos que tienen políticas ambientales explícitas, realizan actividades de gestión ambiental interna, y poseen algunos procedimientos de análisis, evaluación y monitoreo ambiental en sus servicios financieros. Entre estos últimos hay un pequeño grupo de menos del 10% que muestra un compromiso ambiental comparable con el de los bancos de alto nivel competitivo en países industrializados.

El grupo de referencia con respecto al cual se hizo el análisis comparativo (benchmarking) está compuesto por 77 bancos adscritos a la Iniciativa de las Instituciones Financieras del PNUMA (PNUMA IF). La gran mayoría está en países industrializados (65 en Europa y 7 en Norteamérica) entre ellos se encuentran algunos de los más competitivos en el mundo. De la comparación surgió el siguiente resultado general:

• En los bancos del grupo de referencia había una mayoría (entre 60% y 70%) de bancos con acciones concretas en las áreas de ejecución, dirección, planeación y seguimiento del manejo ambiental.

• En contraste, en los bancos de América Latina el porcentaje de bancos con acciones concretas en manejo ambiental es minoritario y no mayor de la cuarta parte. Ver figura 1.

Nota: los bancos de referencia fueron encuestados en 1998 y 1999; por eso, reflejan un desempeño inferior al actual. Fuente: CLACDS-INCAE. "Programas ambientales en bancos de América Latina". Noviembre, 2001

Política corporativa ambiental

• El 70% de los bancos no tiene una política corporativa sobre ambiente.

• En el 30% que sí la tiene en algún grado, predominan los bancos en los cuales la política se restringe a la gestión ambiental de sus procesos internos (reciclaje, ahorro energético, etc.).

Gestión del manejo ambiental

• El 90% de los bancos no tiene un gerente o un departamento a cargo del tema ambiental.

• En el 90% de los bancos no se analiza el desempeño ambiental del banco.

• El 70% no tiene objetivos ni planes sobre desempeño ambiental.

Gestión ambiental en procesos internos

La mayoría de los bancos que han adoptado procedimientos relacionados con el ambiente -cerca de la mitad-- lo han hecho en el campo de la gestión ambiental interna.

Consideraciones ambientales en los servicios bancarios

Los bancos que tienen procedimientos explícitos para tratar el tema ambiental en la prestación de los servicios financieros son una minoría que oscila según el tipo de servicio. Ver el cuadro 1.

Análisis de riesgo ambiental

Una minoría de los bancos aplica procedimientos o técnicas de análisis o control de riesgo ambiental, o de seguimiento del comportamiento ambiental de proyectos aprobados. Según el tipo de procedimiento y el tipo de servicio, los porcentajes de bancos oscilan entre 44% y 19%.

Productos financieros "verdes"

Los productos financieros "verdes" se ofrecen en menos de la cuarta parte de los bancos. La mayoría son proyectos de inversión y fondos ambientales, muchos de ellos apoyados por programas estatales o de cooperación internacional.

Comunicación sobre temas ambientales

Predomina la ausencia de acciones de comunicación externas o internas sobre aspectos relacionados con el compromiso ambiental de los bancos.

Se construyó un índice agregado que ofrece una medida del desempeño ambiental de los bancos: el Índice de Compromiso Ambiental (ICAM). El índice se basa en el número de elementos que conforman el programa ambiental. Se encontró lo siguiente:

• El valor promedio fue de 3.6, que corresponde a un nivel de compromiso entre débil y moderado.

• Sin embargo, hay un pequeño porcentaje de bancos con altos niveles de compromiso: un 27% del total alcanzó un valor de 6 o más y 7 bancos tuvieron una calificación de entre 8 y 10, similar a la de bancos con alto desempeño ambiental en términos internacionales. Ver figura 2.

Fuente: CLACDS-INCAE. "Programas ambientales en bancos de América Latina". Noviembre, 2001 En el cuadro 2 se muestran los valores del ICAM para los países considerados en el estudio.

En el cuadro 2 se muestran los valores del ICAM para los países considerados en el estudio.

El estudio registró diversos casos en los cuales los bancos de América Latina han aprovechado los aspectos ambientales para crear oportunidades de negocios para ellos y sus clientes. Se citan algunos:

• Fondos de inversión (siete bancos); fideicomisos (tres bancos) y líneas de crédito (siete bancos) para financiar y apoyar proyectos ambientales.

• Líneas de crédito para la agricultura con criterios ambientales específicos, como por ejemplo: no a desmonte y destronque; sí a conservación y rehabilitación de suelos; sí a siembra directa y abono verde.

• Otorgamiento de un préstamo a una empresa procesadora de productos lácteos, para la pulverización del suero, con lo cual disminuye el impacto ambiental sobre una cuenca hidrográfica que alimenta el acueducto de la ciudad.

• En la etapa de construcción de un embalse, se reforestaron 200 hectáreas de bosque para el cuidado de la cuenca y se realizaron obras para el salvamento de la fauna durante su llenado.

• Desarrollo de un programa de carbono, que considera la creación de dos fideicomisos para manejar recursos externos con el fin de apoyar el mercado de carbono.

• Creación de programas de financiamiento para la conservación y control del medio ambiente. Se promueve el desarrollo de actividades ambientales productivas, como por ejemplo manejo forestal, reciclaje de residuos industriales, producción de alimentos naturales (agricultura orgánica, controles biológicos, etc) y energía alternativa ambientalmente sostenible.

• Como consecuencia de la demanda de información social y ambiental de inversionistas extranjeros sobre empresas cotizadas en la bolsa de valores, se creó en el banco un servicio de investigación dirigido a fondos éticos; los inversionistas apoyaron la iniciativa.

• En los últimos años, un banco ha otorgado créditos por US $ 25.5 millones para inversiones en mejora ambiental de las empresas clientes.

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