Download do Documento Completo

Como os Bancos lidam com assuntos ambientais na América Latina?

O Ambiente, Concorrência e Bancos

O Ambiente, o Bem estar da População e os Bancos

Qual a contribuição que os bancos latino-americanos podem dar a fim de alcançarem um melhor e mais sustentável equilíbrio entre a qualidade do meio ambiente e a qualidade de vida das pessoas?

• Nas nações industrializadas, as preferências dos consumidores estão se tornando cada vez mais orientadas para produtos e processos ambientalmente adequados. A performance ambiental já é uma necessidade competitiva em vários setores industriais. No futuro a tendência é de que seja ainda mais.

• Os países latino-americanos poderiam entrar na economia internacional já na frente do jogo, se suas indústrias desenvolvessem estratégias competitivas baseadas num uso mais satisfatório, produtivo e sofisticado de seus recursos humanos e naturais e na incorporação de atributos ambientais positivos em seus produtos e serviços.

• Para responder às novas necessidades competitivas de seus clientes, bancos na América Latina terão que trabalhar lado a lado com estes a fim de identificar e financiar investimentos que adicionam "valor ambiental" às suas operações.

• Bancos na América Latina têm um papel intransferível a desenvolver no sentido de financiar uma transição para modos mais sustentáveis de produção, negócios e moradia.

O Meio Ambiente e Interesses Estratégicos dos Bancos

Por que a consideração de fatores ambientais é crucial para os interesses estratégicos dos bancos latino-americanos?

• O risco ambiental é um importante componente do risco financeiro. Várias operações rotineiras dos bancos latino-americanos são afetadas por esses tipos de risco. Se este risco não for avaliado, os bancos assumirão riscos dos quais não estão cientes. Estes riscos podem ser maiores que aqueles verificados por bancos em nações industrializadas, que os avaliam e controlam de maneira efetiva.

• Quando consideramos de forma sistemática os fatores ambientais em transações financeiras, muitos bancos nas nações industrializadas, e alguns bancos líderes regionais, estão alcançando riscos baixos, reduzindo custos operacionais e criando novas oportunidades de negócios. Desta forma, eles aumentam sua esfera competitiva com relação àqueles bancos que não possuem uma performance ambiental sistematizada.

• A cada ano cresce a importância conferida pelos bancos multinacionais e multilaterais à performance ambiental dos bancos comerciais na América Latina e outras regiões a fim de entabularem relações de benefício mútuo junto a tais bancos.

• À medida que a performance ambiental vá se tornando um componente ainda mais importante na competitividade das empresas latino-americanas mais bem sucedidas, os bancos que aprenderem a incorporar aspectos ambientais em suas atividades financeiras irão encontrar melhores oportunidades de negócio e menores riscos de serem substituídos por outros que realmente entendem como retirar vantagens dessas oportunidades.

Um Estudo da Performance Ambiental dos Bancos

O recente estudo "Programas ambientales en bancos de América Latina" (Programas ambientais em bancos da América Latina) produzido pela INCAE's CLACDS, apresenta informação detalhada acerca do comportamento dos bancos latino americanos com relação ao meio ambiente.

O projeto EcoBanking organizado pelo INCAE's CLACDS (www.ecobanking.com), foi financiado pela AVINA Group e em colaboração com a PNUMA Iniciativa para Instituições Financeiras (PNUMA IF) (www.unepfi.net).

Benefícios do Estudo

• O estudo avaliou o atual comprometimento gerencial dos bancos com relação ao meio ambiente.

• Além disso, uma comparação (benchmarking) foi feita com um grupo de 77 bancos de outras regiões que possuem um alto grau de performance ambiental.

• Falhas na performance ambiental foram identificadas e apontam para oportunidades de melhorar a competitividade no setor bancário.

• Agora há uma base de conhecimento quantificada para auxiliar na introdução de práticas avançadas de performance ambiental nos bancos da América Latina.

Os Bancos Estudados

• Administradores e pessoal técnico de 86 bancos em 18 países da América Latina foram entrevistados.

• Dois terços dos bancos têm atividades em nível regional e quase metade atuam em nível mundial.

• Aproximadamente 40% dos bancos superam US $1 bilhão em ativos e 9% têm mais de US $10 bilhões em ativos avaliados.

Em termos gerais, apurou-se que os bancos podem ser caracterizados em três níveis distintos de profundidade e sofisticação da performance ambiental:

• Aqueles bancos que praticamente não possuem qualquer tipo de prática relacionada com fatores ambientais.

• Aqueles bancos que, embora não possuam uma política societária de performance ambiental nem procedimentos especializados para a análise do risco ambiental nos projetos que conduzem, possuem algum tipo de procedimento ambiental interno (reciclagem, economia de energia, etc.) e além disso, adotam algum tipo de precaução legal quando aprovam empréstimos e projetos de investimento.

• Aqueles bancos que possuem uma política ambiental clara, possuem procedimentos ambientais internos e possuem alguns mecanismos voltados para análise, avaliação e monitoração dos aspectos ambientais de seus serviços financeiros. Dentre estes existe ainda um pequeno grupo de menos de 10% que demonstram práticas ambientais comparáveis aos bancos mais competitivos das nações industrializadas.

O grupo escolhido para a análise comparativa (benchmarking) é composto de 77 bancos afiliados à Iniciativa PNUMA para Instituições Financeiras (PNUMA IF). A maioria está localizado em nações industrializadas (65 na Europa e 7 na América do Norte). Dentre as instituições escolhidas estão algumas das mais competitivas do mundo. As seguintes conclusões foram alcançadas com a comparação:

• No grupo dos bancos de referência há uma maioria (dentre 60% e 70%) de bancos com ações específicas nas áreas de gerenciamento, execução, direção, planejamento e atualização ambiental.

• Em contraste, dentre os bancos latino-americanos, a percentagem de bancos com instrumentos específicos de gerenciamento ambiental são uma minoria e não é superior a 1/4. Veja Figura 1.

Nota: Os bancos de referência foram pesquisados em 1998 e 1999; e, portanto, estes refletem uma performance menor do que a performance atual. Fonte: CLACDS-INCAE. "Programas ambientales en bancos de América Latina". Novembro, 2001

Políticas Empresariais de Meio-Ambiente

• Aproximadamente 70% dos bancos não possuem uma política ambiental.

• Dos 30% que possuem algum nível de política ambiental, predominam aqueles que adotam mecanismos internos de processamento ambiental (reciclagem, economia de energia, etc.).

Gerenciamento de Manejo Ambiental

• Aproximadamente 90% dos bancos não possuem um gerente ou um departamento responsável pelo fator ambiental.

• Em 90% dos bancos, a performance ambiental destes não é analisada.

• Aproximadamente 70% dos bancos não possui quaisquer objetivos ou planos acerca de perfomance ambiental.

Gerencialmento Ambiental em Processos Internos

A maioria dos bancos que adotaram processos relativos ao meio-ambiente - perto da metade - adotaram tais processos no âmbito do gerenciamento interno do meio-ambiente.

Considerações Ambientais para os Serviços Bancários

Bancos que possuem procedimentos claros para lidar com fatores ambientais na área de prestação de serviços são uma minoria oscilante, dependendo do tipo de serviço. Veja Tabela 1.

Análise de Risco Ambiental

A minoria dos bancos utilizam análise ambiental ou procedimentos de controle de riscos ou técnicas ou registros de performance ambiental para projetos aprovados. Dependendo do tipo de procedimento e serviço, a percentagem varia entre 44% e 19%.

Projetos Financeiros "Verdes"

Projetos financeiros "verdes" são oferecidos ao menos em um quarto dos bancos. A maioria são projetos de investimentos e fundos ambientais. Grande parte é patrocinada por programas estaduais ou internacionais.

Comunicação Acerca de Fatores Ambientais

Existe uma predominância na ausência de ações de comunicação internas e externas acerca de fatores relacionados com o comprometimento ambiental dos bancos.

Um índice agregado foi construído no sentido de providenciar uma medida de performance ambiental por bancos: o Índice de Comprometimento Ambiental (ICAM em Espanhol). O índice é baseado no número de elementos que compõem um programa ambiental. Apuramos o seguinte:

• O valor médio é 3.6, que leva a um nível de comprometimento entre fraco e moderado.

• Apesar disso, existe um percentual pequeno de bancos com altos níveis de comprometimento: 27% do total alcançou um valor de 6 ou mais e 7 bancos tiveram uma colocação entre 8 e 10, similares àquelas de bancos com altos níveis de comprometimento em termos internacionais. Veja figura 2.

Fonte: CLACDS-INCAE. "Programas ambientales en bancos de América Latina". Novembro, 2001 Quadro 2 mostra os valores ICAM para os países considerados no estudo.

Quadro 2 mostra os valores ICAM para os países considerados no estudo.

O estudo registrou diversos casos onde bancos na América Latina obtiveram vantagens dos fatores ambientais a fim de criarem oportunidades de negócios para elas mesmas e seus clientes. Apenas para citar algumas:

• Fundos de Investimento (sete bancos); trusts (três bancos), e linhas de crédito (sete bancos) para financiar e patrocinar projetos ambientais.

• Linhas de crédito para agricultura com base em critérios ambientais específicos, como, por exemplo: não para desmatamento e destruição; sim para conservação e reabilitação do solo; sim para plantio direto e fertilização verde.

• Concessão de empréstimo para uma empresa que processava derivados do leite para pulverização de soro a fim de diminuir o impacto ambiental numa bacia hidrográfica que alimenta o sistema de suprimento de água de uma cidade.

• Durante a fase de construção de uma represa, 200 hectares de terra foram reflorestados a fim de nutrir a linha divisória e trabalho foi feito para salvar vidas selvagens quando do reservatório fosse cheio.

• Desenvolvimento de um programa de emissão de carbono que considera a criação de trusts para controle de recursos externos com o objetivo de patrocinar o mercado de carbono

• Criação de projetos de financiamento para conservação e controle do meio ambiente. Tais projetos promovem o desenvolvimento de atividades ambientais produtivas, como por exemplo, manejo florestal, reciclagem de resíduos industriais, produção de alimentos naturais (agricultura orgânica, controle biológico, etc.) e energias alternativas ambientalmente sustentáveis.

• Como consequência da demanda por informações sociais e ambientais por investidores externos acerca de companhias com ações negociadas na bolsa de valores, um banco com serviços de pesquisas voltadas para fundos éticos foi criado, e os investidores patrocinaram a iniciativa.

• Nos últimos anos, um banco tem concedido empréstimos no valor total de US $25.5 milhões para investimentos em melhorias ambientais nas empresas de seus clientes.

Download do Documento Completo